Vyznajú sa naši žiaci vo financiách?

Dátum: 05.05.2011

PISA to otestuje už na budúci rok, ešte máme čas na prípravu

Vedia naši žiaci a žiačky pripraviť rozpočet príjmov a výdavkov v domácnosti? Vedia porovnať rozličné zmluvy na mobilný telefón? Vedia identifikovať, ktorí poskytovatelia sú dôveryhodní? Už o rok budeme mať možnosť sa to dozvedieť. V roku 2012 sa totiž po prvý raz bude v rámci štúdie OECD PISA testovať aj finančná gramotnosť. Vzhľadom na naše slabé výsledky v predchádzajúcich meraniach PISA možno očakávať, že ani v tejto oblasti nevynikneme. Ešte však máme rok na prípravu a napriek tomu, že to nie je veľa času, dajú sa podniknúť viaceré kroky. Napríklad české ministerstvo školstva už v súvislosti s testovaním finančnej gramotnosti v štúdii PISA 2012 vydalo koncom marca vyhlásenie adresované základným a stredným školám, ktoré obsahuje aj konkrétne odporúčania. Preto aj my chceme upriamiť pozornosť našich učiteľov a učiteliek na potrebu rozvíjania finančnej gramotnosti v slovenských základných a stredných školách – a to nielen z dôvodu blížiaceho sa testovania PISA, ale hlavne preto, lebo sa domnievame, že porozumenie finančným záležitostiam je v súčasnosti nevyhnutné pre lepšie uplatnenie sa v živote.

Merania finančnej gramotnosti sa okrem Slovenska zúčastní ďalších 18 krajín (Albánsko, Austrália, Belgicko, Brazília, Čína, Kolumbia, Chorvátsko, Česká republika, Estónsko, Francúzsko, Maďarsko, Izrael, Taliansko, Lotyšsko, Nový Zéland, Slovinsko, Španielsko a USA). V súvislosti s testovaním finančnej gramotnosti OECD publikovala pracovný dokument s názvom PISA 2012 Financial Literacy Framework, z ktorého vyberáme najužitočnejšie informácie.

Úlohy zamerané na testovanie finančnej gramotnosti budú zisťovať aj to, či žiaci a žiačky:

  • vedia identifikovať rozličné spôsoby, ako zaplatiť za tovar (napr. v hotovosti, prostredníctvom internetu, prostredníctvom kreditnej alebo debetnej karty)
  • vedia rozhodnúť, ktorý z dvoch tovarov rozličných veľkostí by poskytol vyššiu hodnotu za peniaze s prihliadnutím na špecifické potreby jednotlivcov
  • vedia používať bankomaty na výber hotovosti alebo na zistenie zostatku na účte
  • vedia skontrolovať transakcie uvedené na výpise z účtu a zaznamenať akékoľvek nezrovnalosti
  • vedia pripraviť rozpočet na plánovanie pravidelných výdavkov a úspor
  • vedia dopredu plánovať, aby bolo možné zaplatiť budúce výdavky (napr. rozhodnúť, koľko je každý mesiac potrebné ušetriť, aby mohli urobiť konkrétny nákup)
  • rozumejú myšlienke budovania bohatstva, vplyvu zloženého úroku na úspory a kladom a záporom investičných produktov
  • vedia plánovať a rozumejú prínosom sporenia pre dlhodobé ciele alebo očakávané zmeny okolností (napr. mať dieťa, financovať si štúdium, zabezpečiť sa v dôchodkovom veku)
  • rozumejú, že kupujúci a predávajúci majú práva, napr. možnosť žiadať odškodnenie
  • rozumejú, že kupujúci a predávajúci majú povinnosti, ako napr. podávať presné informácie pri žiadaní o finančné produkty
  • vedia identifikovať, ktorí poskytovatelia sú dôveryhodní a ktoré produkty a služby sú chránené prostredníctvom regulácie alebo zákonov na ochranu spotrebiteľa
  • rozumejú, ako schopnosť budovať bohatstvo alebo prístup k úveru závisí od ekonomických faktorov, ako napr. úrokové sadzby, inflácia a úverové skóre
  • vedia vyhľadať informáciu vysvetľujúcu dôsledky omeškania splácania pôžičky v zmluve, ktorá používa komplexný právny jazyk
  • vedia porovnať podmienky, ktoré ponúkajú rozličné zmluvy na mobilný telefón
  • vedia rozhodnúť, či reklama na pôžičku pravdepodobne zahŕňa nevyjadrené podmienky
  • vedia uviesť faktory, o ktorých by sa dalo uvažovať pri rozhodovaní o relatívnej finančnej výhodnosti nákupu alebo jeho odloženia vzhľadom na uvedenú finančnú situáciu
  • vedia vypočítať úroky z úveru za dva roky
  • vedia rozhodnúť, či kúpna sila bude v priebehu doby klesať alebo stúpať, keď sa ceny menia danou mierou
  • vedia skúmať prínosy a riziká zažiadania o študentskú pôžičku
  • vedia viesť záznamy rodinných výdavkov a robiť plány pre rodinné udalosti
  • chápu účel daní a poplatkov pre miestnu samosprávu
  • vedia čítať základné finančné dokumenty, ako napr. rozpočet, výplatné pásky, faktúry

Pre rozvíjanie finančnej gramotnosti odporúčame aj tieto zdroje:

Michal Rehúš, spolupracovník inštitútu INEKO